人工智能、物聯(lián)網(wǎng)與區(qū)塊鏈將變革金融投資行業(yè)

 投資就是用資本做明智決策的一門藝術(shù)。隨著金融科技的崛起，用資本做出明智判斷可能比以往任何時候都更加容易。 

 從資產(chǎn)管理到資金募集，從不合格的投資人到最知名的基金公司，這些改變游戲規(guī)則的金融科技創(chuàng)新隨處可見。這種創(chuàng)新不只是投資行業(yè)本身的創(chuàng)新，也包括其他技術(shù)在投資行業(yè)的跨界應(yīng)用。

埃森哲最新的一份報告認為，人工智能、物聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈三大技術(shù)都已經(jīng)在投資行業(yè)引領(lǐng)一大批創(chuàng)新應(yīng)用。

人工智能：等級的不斷提升

1997年5月11日，IBM超級電腦“深藍”打敗世界象棋冠軍加里·卡斯帕羅夫，這是人工智能歷史上具有里程碑意義的時刻。

就在同一年，世界上最成功的投資者是沃倫·巴菲特。今天，他仍然是最成功的投資者。

不同于人類投資者，人工智能已經(jīng)提升了好幾個等級。

在投資領(lǐng)域，人工智能崛起的最好例子是機器人顧問，機器人顧問利用復(fù)雜算法和最新數(shù)據(jù)為顧客提供投資建議。

一方面，這使得投資選擇和建議變得空前的多樣化；另一方面，這項服務(wù)的成本明顯降低，其管理費用低于50個基點，而財富管理公司過去通常要收取高達5％的費用。

據(jù)瑞士研究機構(gòu)MyPrivateBanking估計，到2025年，機器人顧問可以管理的資產(chǎn)將占所有可投資財富的10％。

物聯(lián)網(wǎng)：讓投資者獲取“萬物”數(shù)據(jù)

物聯(lián)網(wǎng)最顯著的影響可能在保險領(lǐng)域。2016年普華永道（PWC）的一項調(diào)查顯示，65％的保險業(yè)CEO都認為，在未來五年內(nèi)，物聯(lián)網(wǎng)對他們的組織具有重要的戰(zhàn)略意義。

通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，保險公司可以為用戶提供真正的個性化的保險計劃，也可以對保費做出更明智的決策。

當(dāng)保險公司擁有更好的風(fēng)險數(shù)據(jù)時，保險保單所積累的資金風(fēng)險將會降低，這也意味著市場波動會變小。

物聯(lián)網(wǎng)的其它應(yīng)用已經(jīng)在大宗商品貿(mào)易中體現(xiàn)出來。從供應(yīng)方的成熟作物、到天氣預(yù)報，再到改變需求方的庫存水平，供應(yīng)鏈提供的數(shù)據(jù)允許貿(mào)易人員能以遠超過去的準確性預(yù)測大宗貨物的價格走向。

區(qū)塊鏈：遠比比特幣重要

目前，比特幣仍然在價格的大起大落中頑強生存，其底層技術(shù)——區(qū)塊鏈技術(shù)也開始與各行業(yè)加速融合。

麥肯錫表示區(qū)塊鏈擁有“大幅改變資本市場的潛力，對商業(yè)模式將產(chǎn)生重大影響，能夠降低風(fēng)險并節(jié)省成本和資本?！?/p>

簡單來說，區(qū)塊鏈意味著過去為金融行業(yè)增加數(shù)百萬美元成本的大量文案工作，可以被區(qū)塊鏈取代。區(qū)塊鏈是一種更便宜、更易于使用的數(shù)字系統(tǒng)，比目前金融行業(yè)使用的流程也更安全。

在此背景下，如此多的全球金融機構(gòu)都在大規(guī)模投資區(qū)塊鏈技術(shù)就不足為奇了。機構(gòu)越大，利用區(qū)塊鏈后潛在可節(jié)省的資金就越多。

歐洲最大的銀行西班牙桑坦德銀行在評估后表示，通過區(qū)塊鏈的應(yīng)用，每年可節(jié)省高達200億美元成本。當(dāng)所有銀行都采用區(qū)塊鏈，原有的大量資金將被釋放，而得以在其它地方創(chuàng)造價值。

投資新紀元

2009年，美聯(lián)儲前主席保羅·沃爾克曾說：“自動取款機是過去20年來唯一有用的創(chuàng)新。”意在指出金融行業(yè)缺乏創(chuàng)新。10年后，整個銀行業(yè)和投資行業(yè)正日益受到創(chuàng)新的破壞，并完全改觀。

對所有人而言，獲取及時、準確、相關(guān)的信息越來越容易。所有這些都表明：一個令人興奮的投資新紀元正在來臨。

當(dāng)然，投資的基本目標永遠也不會改變，那就是：尋求凈現(xiàn)值的最大化。新的技術(shù)工具將在實現(xiàn)這一目標的過程中扮演越來越重要的作用。